Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) è uno degli istituti più antichi e conosciuti d’Italia. Oltre alla sua storia, la banca offre oggi una gamma moderna di prestiti personali pensati per clienti che desiderano risposte rapide, gestione digitale e condizioni chiare.
In questa guida analizzeremo:
- le tipologie di prestiti disponibili presso MPS;
- i requisiti necessari;
- la procedura digitale passo-per-passo;
- i tempi reali di valutazione;
- vantaggi e limiti del servizio;
- consigli pratici per aumentare le probabilità di approvazione.
Questa guida è basata su analisi indipendente e fonti istituzionali come Banca d’Italia, MEF e la documentazione ufficiale MPS.
1. Tipologie di prestiti disponibili presso MPS
MPS mette a disposizione diverse soluzioni di finanziamento per privati, con importi orientativi fino a 60.000€ e piani di rimborso fino a 120 mesi, variabili in base al profilo del richiedente.
1.1 Prestito Personale MPS
- Importo medio: 2.000€ – 60.000€
- Durata: 12 – 120 mesi
- Tasso fisso
- Finalità: acquisti, auto, spese familiari, ristrutturazione, viaggi
1.2 Prestito Green o per Efficienza Energetica
- Destinato a interventi per il risparmio energetico
- Possibili tassi più vantaggiosi
1.3 Consolidamento Debiti con MPS
Utile per chi desidera un pagamento più organizzato
Riunione di vari prestiti in un’unica rata
Durata flessibile
1.4 Finanziamenti dedicati a studenti e formazione
- Soluzioni pensate per percorsi di studio universitari o master
2. Requisiti principali per richiedere un prestito MPS
Per aumentare le probabilità di approvazione, è importante soddisfare i requisiti minimi:
✔ Documenti richiesti
- Documento di identità
- Codice fiscale
- IBAN del conto
- Busta paga / cedolino pensione / dichiarazione dei redditi
✔ Criteri di valutazione
- Stabilità del reddito
- Rapporto rata/reddito sostenibile
- Assenza di gravi segnalazioni in CRIF
- Eventuali finanziamenti in corso
✔ Età
Normalmente la durata del prestito non deve superare il limite massimo previsto per età alla scadenza (dipende dal prodotto).
3. Come richiedere un prestito MPS online: guida passo-per-passo
MPS permette di compilare la richiesta direttamente dal sito o in filiale. Il processo digitale è particolarmente rapido grazie alla Firma Digitale Remota e ai sistemi di valutazione automatica.
Passo 1 — Simulazione del prestito
- Si seleziona importo e durata
- Il sistema mostra una prima stima indicativa di TAN, TAEG e rata
Passo 2 — Compilazione del modulo
- Inserimento dati personali
- Indicazione della situazione lavorativa
- Specifica della finalità del prestito
Passo 3 — Caricamento dei documenti
- Documento d’identità
- Prova di reddito
- Autocertificazione richiesta dalla banca
La piattaforma MPS accetta upload in formato PDF, JPG o PNG.
Passo 4 — Verifica del merito creditizio
Il sistema effettua:
- controllo CRIF
- analisi sostenibilità rata
- verifica coerenza tra documenti e dichiarazioni
Passo 5 — Firma digitale e approvazione
Grazie alla Firma Digitale Remota, non è necessario recarsi in filiale.
Se approvato, l’accredito avviene direttamente sul conto corrente MPS.
4. Quanto tempo serve davvero?
Molti utenti scelgono MPS per la rapidità, ma è importante avere aspettative realistiche:
⏱ Tempi medi reali
- Richiesta online: 10–15 minuti
- Valutazione preliminare: da pochi minuti a 24 ore
- Valutazione completa: 24–72 ore
- Accredito: 24 ore dopo la firma
🔍 Fattori che rallentano il processo
- Documenti mancanti
- Errori nella compilazione
- Necessità di verifiche ulteriori
- Situazioni creditizie complesse
5. Vantaggi dei prestiti MPS
✔ Processo digitale veloce
✔ Fino a 60.000€ e 120 mesi
✔ Firma digitale senza recarsi in filiale
✔ Tassi trasparenti
✔ Possibilità di consolidamento debiti
6. Possibili svantaggi da considerare
❌ Tempi più lunghi per clienti con redditi non stabili
❌ Nessuna approvazione garantita
❌ Per prestiti molto alti può essere richiesta documentazione aggiuntiva
7. Consigli per aumentare le probabilità di approvazione
✔ Mantieni basso il rapporto rata/reddito
Idealmente sotto il 30%.
✔ Prepara subito tutta la documentazione
Riduce ritardi e richieste aggiuntive.
✔ Evita richieste multiple in poco tempo
Possono penalizzare il merito creditizio.
✔ Verifica la tua situazione in CRIF
Prima della richiesta, se possibile.
8. Simulazioni realistiche 2025
Esempio 1 – Dipendente con reddito 1.500€/mese
- Importo richiesto: 10.000€
- Durata: 72 mesi
- Rata stimata: 175–190€
Esempio 2 – Pensionato
- Importo: 7.000€
- Durata: 60 mesi
- Rata: 140–150€
9. Fonti ufficiali
https://www.crif.it
https://www.mps.it
https://www.bancaditalia.it
https://www.mef.gov.it
