I prestiti personali sono una delle forme di finanziamento più richieste in Italia. Milioni di persone ogni anno richiedono un prestito per coprire spese impreviste, acquistare beni di consumo, ristrutturare casa, pagare cure mediche o semplicemente gestire meglio il proprio bilancio familiare.

Questa guida completa è stata sviluppata per aiutarti a capire:

• come funzionano i prestiti personali in Italia
• quali sono i requisiti richiesti
• quali documenti servono
• quali sono le migliori banche e finanziarie del 2025
• come scegliere il prestito più conveniente
• quali errori evitare per non essere rifiutato
• come fare una simulazione corretta prima di richiedere un finanziamento

⭐ 1. Che Cos’è un Prestito Personale?

Un prestito personale è un finanziamento non finalizzato, cioè non legato all’acquisto di un bene specifico. L’istituto di credito eroga una somma di denaro che potrai utilizzare liberamente per qualsiasi necessità.

Caratteristiche principali:

• importo: solitamente da 1.000€ a 50.000€
• durata: da 12 a 120 mesi
• rata fissa: non cambia per tutta la durata
• tasso di interesse: TAN e TAEG
• nessuna garanzia reale richiesta (come ipoteche)
• valutazione basata su reddito e affidabilità creditizia

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⭐ 2. Come Funziona un Prestito Personale

Il funzionamento è semplice:

1. Si presenta la richiesta (online, in banca o tramite agente).
2. La banca analizza:
   • reddito
   • contratto di lavoro
   • storico creditizio
   • esposizione debitoria
3. Se approvato, la somma viene accreditata sul conto corrente.
4. Paghi una rata mensile fissa per tutta la durata del finanziamento.
5. L’estinzione può essere:
   • anticipata
   • parziale
   • totale

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⭐ 3. Requisiti Necessari per Ottenere un Prestito

Per ottenere un prestito personale in Italia è necessario:

✔ Essere maggiorenne
✔ Residenza in Italia
✔ Documento di identità valido
✔ Reddito dimostrabile
✔ Conto corrente attivo
✔ Buona affidabilità creditizia

💡 Nota: anche i lavoratori autonomi possono richiedere, ma devono presentare dichiarazioni dei redditi aggiornate.

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⭐ 4. Documenti Richiesti

I documenti possono variare da banca a banca, ma in genere servono:

📌 Per lavoratori dipendenti:

• Carta d’identità
• Codice fiscale
• Ultime 2 buste paga
• CUD / Certificazione Unica
• Contratto di lavoro (se richiesto)

📌 Per lavoratori autonomi:

• Carta d’identità
• Codice fiscale
• Ultimi 2 modelli 730 o Modello Redditi
• Partita IVA e visura

📌 Per pensionati:

• Documento d’identità
• Certificazione INPS
• Cedolino della pensione

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⭐ 5. TAN, TAEG e Altri Costi: Cosa Devi Sapere

Prima di firmare un prestito, devi comprendere alcuni termini fondamentali.

🔹 TAN – Tasso Annuo Nominale

È il tasso “puro”, cioè gli interessi applicati dalla banca.

🔹 TAEG – Tasso Annuo Effettivo Globale

Include:

• interessi
• spese di istruttoria
• costi accessori
• imposte
• assicurazione (se presente)

👉 È il numero più importante da confrontare.

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⭐ 6. Quanto Costa un Prestito? – Simulazione 2025

Ecco una simulazione media basata sui tassi attuali in Italia:

Importo	Durata	TAN medio	TAEG medio	Rata mensile	Costo totale
5.000€	36 mesi	7,9%	9,5%	160€	5.760€
10.000€	60 mesi	8,2%	10,1%	205€	12.300€
20.000€	84 mesi	8,5%	10,4%	310€	26.040€

Valori indicativi basati sulle principali piattaforme italiane nel 2025.

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⭐ 7. Le Migliori Banche e Finanziarie per Prestiti nel 2025

Ecco una classifica aggiornata delle istituzioni più affidabili per richiedere un prestito personale:

Banca / Finanziaria	Punti di forza	Tassi medi	Fascia importi
Compass	Approvazione veloce, rete fisica	7%–11%	1.500€–30.000€
Findomestic	100% online, zero spese	6%–10%	1.000€–50.000€
Agos	Flessibile e personalizzabile	7%–12%	2.000€–30.000€
UniCredit CreditExpress	Solido, sicuro	8%–13%	1.500€–75.000€
Intesa Sanpaolo	Affidabilità e qualità	7%–11%	2.000€–75.000€
Poste Italiane	Accessibile a tutti	7%–12%	1.000€–30.000€

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⭐ 8. Come Scegliere il Prestito Migliore

Ecco i criteri fondamentali:

✔ confronta il TAEG
✔ controlla se ci sono spese di istruttoria
✔ valuta la durata più conveniente
✔ fai una simulazione reale
✔ verifica la possibilità di estinzione anticipata
✔ controlla eventuali penali
✔ confronta almeno 3 istituti diversi

💡 Mai scegliere in base alla rata più bassa: spesso nasconde tassi altissimi.

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⭐ 9. Come Aumentare le Probabilità di Approvazione

1. Mantieni una bassa esposizione debitoria
2. Evita ritardi nei pagamenti
3. Controlla la tua centrale rischi
4. Presenta un reddito stabile
5. Usa solo richieste “soft” (che non danneggiano il credit score)
6. Non fare richieste multiple nello stesso mese

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⭐ 10. Prestito Rifiutato? Le Cause Principali

❌ reddito insufficiente
❌ contratto precario
❌ altri finanziamenti in corso
❌ segnalazioni come cattivo pagatore
❌ problemi di CRIF
❌ troppe richieste in poco tempo

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⭐ 11. Domande Frequenti (FAQ)

📌 Posso ottenere un prestito senza busta paga?

Sì, ma è più difficile: spesso serve un garante o altre forme di garanzia.

📌 Quanto ci vuole per ottenere l’approvazione?

Da 24 ore a 7 giorni, a seconda dell’istituto.

📌 Posso estinguere il prestito prima?

Sì, e nella maggior parte dei casi conviene.

📌 I tassi cambiano tra banca e finanziaria?

Sì, e spesso ci sono differenze significative.

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⭐ 12. Conclusione

I prestiti personali sono uno strumento utile e sicuro se scelti con attenzione. Confrontare le offerte, leggere bene i documenti e informarsi in maniera corretta è la chiave per non incorrere in sorprese.

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